以弹性应对危机，借金融科技战“疫”

至顶网软件与服务频道消息： 一场突如其来的新冠疫情席卷神州大地进而扩散到全球，对我们的生活、工作，乃至各行各业的生产、经营造成冲击。金融行业作为国民经济的血脉和重要基础设施，承担着为实体经济输血和服务民生的重要使命。在这次危机中，****、保险等金融机构积极应对疫情危机，在最关键的时刻为迫切需要的企业和个人提供及时雨式的融资和保险等金融支持。例如浦发****在得知西贝餐饮预计三个月内资金链将断裂的时候，在4天内为其提供一揽子的贷款和综合服务支持，最好地诠释了“雪中送炭的金融服务“。

　　同时，在基础金融服务之外，我们也看到金融机构积极利用科技手段创新金融服务方式，大力发展和探索线上化、远程、非接触等客户服务和业务开展模式，为在疫情期间的金融服务提供新的保障手段。中国银保监会也在2月14日的《进一步做好疫情防控金融服务的通知》中鼓励金融机构加强科技应用，创新金融服务方式。

　　疫情终将过去，但是其带给我们的影响和思考将是长久的。这次危机从长远来看，也可以转化为金融行业提升业务和科技弹性，进一步深入数字化重塑的契机。

　　思考一：重新思考业务连续性

　　经过近20年的建设，目前我国的金融行业在业务连续性建设上取得了长足进步。一方面，在具备满足监管基本要求的信息系统可用性和灾难备份、恢复能力基础上，很多金融机构通过建设多地多中心和双活架构，进一步提升信息系统的可用性;另一方面，在策略、组织、治理、业务流程、演练等业务连续性管理方面有充分的准备。

　　然而我们看到在疫情危机下，从****端提供的业务连续性并没有受到很大影响，目前遇到的挑战主要来自客户端(需求端)。由于疫情防控需要、交通限制，以及客户自主意愿等因素，导致客户与****的交互模式和对于****服务的使用模式发生巨大变化，而在****未能及时提供相应服务内容和模式时，出现业务无法有效触达和开展、以及客户金融服务需求无法有效满足的挑战，即供给是连续的，但是需求无法被有效满足，业务在一定程度上无法连续、有效开展。从另一个角度看，之前****满足的是监管强制要求的作为国家金融基础设施必须具备的“硬”业务连续性，我们需要进一步考虑目前危机下的“软”业务连续性。

　　同时由于疫情防控的需要，在复工复产阶段，对于****自身传统的集中工作模式也提出了挑战，未来在远程协同办公、远程协同开发、运维等领域的能力提升也将十分必要。

　　思考二：创新业务开展和客户服务模式

　　随着金融科技的发展和****数字化的不断深入，国内金融行业的客户服务模式已经基本完成了以网点为主向线上化和移动化的转变，一些领先的商业****已经达到90%以上的电子****业务替代率，而手机APP和微信等移动渠道已经成为零售客户使用率最高和最便捷的服务渠道。在本次疫情危机中，****等金融机构进一步利用视频和微信等平台，探索非接触的业务开展和客户服务模式，以此为契机，我们认为未来金融服务模式在线上化和移动化的基础上，将进一步向远程化和智能化发展。

　　一方面，之前只能在网点办理的业务，通过语音，视频等远程方式开展，建立新的“面对面”方式;另一方面，运用视频分析、识别和智能会话等AI技术，解决过往开展远程服务中所遇到的合规和客户体验等难题，为远程服务模式提供基础技术支撑。当然，建立全面的远程服务能力，还需要中后台运营、以及人力资源和技能等诸多方面的协同。

　　思考三：生态和平台赋能中小企业数字化

　　疫情对于经济的总体影响是显而易见的。中小企业，作为我国国民经济的中坚力量，贡献了60%的GDP和80%的就业[i]，但同时由于其行业属性特点(大部分属于传统服务业和劳动密集型制造业等非垄断、竞争激烈行业)和抗风险能力偏低，难于获得融资，所受到的冲击最为严重。危急之下，国家和地方政府纷纷出台财政和金融扶持政策，减税、降费、缓缴以及提供定向流动性支持，降低中小企业的资金链断裂风险，****等金融机构也通过贷款展期、无还本续贷等融资解决方案为其纾困。

　　在缓解财务压力、解决资金链问题等“救急”措施之外，提升中小企业的生产、经营、管理能力，运用数字化手段从根本上帮助其提高生产力和盈利能力是长久的“授人以渔”之道。工信部在2月9日发布的“关于应对新型冠状病毒肺炎疫情帮助中小企业复工复产共渡难关有关工作的通知”中，明确提出通过支持企业数字化转型，推动中小企业业务系统云化部署等措施，进一步加强对中小企业的创新支持，这与我们国内****近年所提出和实践的开放****生态战略和平台金融理念不谋而合，通过赋能中小企业数字化，进而基于平台数据解决信息不对称问题，通过业务模式创新和金融科技创新从根本上解决长期以来中小企业融资难和融资贵的问题。

　　人民****在去年发布的 《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》中对于利用金融科技提升金融服务能力和金融风险防控能力方面提出了明确的规划，本次疫情危机也成为金融科技应用水平的试金石。

　　六项举措，借金融科技战“疫”破局

　　结合以上三方面思考，我们初步提出下面六项举措建议，抛砖引玉，希望可以为利用金融科技提升业务和科技弹性，采用数字化技术进一步创新业务开展和客户服务模式以及支持实体经济发展提供一些启示。

　　一是深化和拓展公有云应用，提升业务弹性

　　云计算作为数字化重塑和支撑金融业务快速、敏捷创新的基础技术已经是行业共识，我国金融业已经在云计算的应用领域取得了很大进展，大部分****已经建立了私有云的Iaas和Paas平台，在应用方面，目前有26-50%的前台处理和客户接触应用已经基于云平台提供服务[ii]。在本次疫情危机中，尤其是复工复产以来，我们看到云会议、云教育、云医疗等公有云应用充分发挥了其弹性优势，得到广泛应用，而且在未来有广阔的发展空间。相比之下，金融行业对于公有云的应用相对滞后，目前局限于办公工具、数据订阅等一些非核心领域。公有云相对于私有云，具有更大的弹性和更加低的成本是显而易见的，同时具有更广泛和更灵活的应用前景来支持金融机构数字化重塑，例如：

　　- 利用公有云Saas服务提供敏捷的工具并与业务和运营结合，例如营销以及人力资源、办公、财务等后台服务

　　- 与生态合作伙伴的云服务结合，创新平台业务模式

　　- 进一步实现应用现代化，包括核心和中后台应用的现代化

（编辑：南京站长网）

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